Vous percevez des paiements par carte via un terminal de paiement (TPE) ? Estimez le coût de la commission sur vos ventes payées par carte.
Comme pour toutes les dépenses présentées sur le site, identifier et évaluer ce type dépenses vous permet de connaître très précisément vos coûts de fonctionnement/seuil de rentabilité, et donc de les anticiper/planifier/prévoir dans votre objectif de chiffres d’affaires à atteindre pour rester rentable.
Comprendre les frais de paiement par carte bancaire
Si vous êtes commerçant, vous êtes probablement familiarisé avec les paiements par carte bancaire et les frais qui y sont associés. Cependant, il est essentiel de comprendre en détail ce que ces frais représentent pour votre entreprise. Dans cet article, nous allons explorer les aspects fondamentaux des frais de paiement par carte bancaire.
Qu’est-ce que les frais de paiement par carte bancaire ?
Les frais de paiement par carte bancaire, également appelés commissions interbancaires de paiement, sont des coûts que les commerçants paient à leur banque à chaque transaction effectuée par carte de crédit. Que vos clients paient en insérant leur carte dans un terminal ou en utilisant une option de paiement sans contact, ces frais sont inévitables.
Il est important de noter que, en tant que commerçant, vous avez le droit de refuser les paiements par carte bancaire, mais cette option doit être clairement indiquée sur votre affichage des moyens de paiement.
La composition des frais de paiement par carte bancaire
Les frais de paiement par carte bancaire se composent généralement de trois éléments principaux :
- La commission d’Interchange : Ces commissions sont établies par les réseaux de cartes, tels que Visa ou Mastercard, et sont versées à la banque du client. Elles représentent un pourcentage de la valeur de chaque achat.
- Les frais de réseau : Les réseaux de cartes prélèvent ces frais pour garantir que le paiement soit effectué de manière sécurisée. Les montants de ces frais varient d’un réseau à l’autre et sont décidés à leur discrétion.
- La marge de la banque du commerçant : Contrairement aux deux premiers éléments, la marge bancaire est fixée par chaque banque individuellement. Elle représente la différence entre les frais facturés par votre banque et les frais incompressibles.
Il est important de noter que les frais bancaires peuvent varier considérablement d’une banque à l’autre, allant de 0,3 % à plus de 1,75 %.
Comprendre les Taux de Commission
Le taux de commission pour les paiements par carte bancaire varie en fonction du type de carte utilisée. Voici un tableau comparatif des taux de commission par carte bancaire pour 2022 :
| Réseaux | Types de Cartes Bancaires | Commission d’Interchange | Frais de Réseau |
|---|---|---|---|
| Carte Bleue | Carte de Débit | 0,20 % | 0,00117 € |
| Carte de Crédit | 0,30 % | 0,00117 € | |
| Visa | Carte de Débit | 0,20 % | 0,010 % |
| Carte de Crédit | 0,30 % | 0,0140 % | |
| Mastercard | Carte de Débit | 0,20 % | 0,0164 % |
| Carte de Crédit | 0,30 % | 0,0164 % |
Il est également intéressant de noter que les frais de réseau sont fixés à leur discrétion par les réseaux de cartes.
Conseils pour gérer les frais de paiement par carte bancaire
Pour gérer au mieux les frais de paiement par carte bancaire, envisagez les conseils suivants :
- Étudiez Votre Contrat : Passez en revue votre contrat avec votre fournisseur de services de paiement pour comprendre les taux et les frais qui vous sont facturés.
- Surveillez les Frais : Soyez vigilant quant aux commissions et aux frais facturés par votre banque. Comparez-les avec d’autres options disponibles sur le marché.
- Optimisez Vos Marges : Explorez des alternatives bancaires, notamment les banques en ligne, qui peuvent offrir des tarifs plus avantageux.
Comprendre les frais de paiement par carte bancaire est essentiel pour gérer efficacement les finances de votre entreprise. En suivant ces conseils, vous pouvez minimiser l’impact de ces frais sur votre rentabilité globale.
En utilisant un outil de calcul des charges, vous aurez une vision plus claire de ces coûts et serez mieux préparé à gérer votre entreprise avec succès.
Notes : Les dépenses de type commissions de paiement par carte bancaire peuvent être regroupées avec vos charges de type « Compte bancaire » et » « Commission de mouvement » afin de disposer d’une visibilité parfaite sur votre poste de dépense « Banque et Finance »